Las funciones principales de este DNI son exactamente las mismas que las del antiguo, con la gran diferencia de que este almacena en un chip toda la información del titular y además ofrece nuevas posibilidades en Internet. Su funcionamiento y aspecto es similar al de una tarjeta de crédito, se accede a él a través de una clave PIN y es del mismo tamaño.

Cualquier titular de un DNI Electrónico podrá tramitar licencias, partidas de nacimiento, gestionar subvenciones o empadronarse a través de Internet, aunque la función principal de este documento es la de identificar a cada persona, al mismo tiempo que brinda alta seguridad a sus datos.

Todo son ventajas pues cuando su uso se extienda por toda España el ahorro del tiempo en casi todo tipo de trámites burocráticos se reducirá considerablemente. Los portadores de un DNI Electrónico podrán hacer gestiones burocráticas las 24 horas del día durante los 365 días del año.

Uno de los mejores usos será cuando en caso de elecciones se pueda votar a través de Internet, el voto electrónico será una de las maneras más seguras para elegir a los futuros gobernantes, así también para un recuento más rápido de los votos y sobretodo el ahorro en gestionar unas elecciones donde los votos son presenciales.

Aunque la mayoría de los usos que se le darán al DNI Electrónico llegarán en un futuro un tanto lejano, actualmente puede utilizarse para realizar diversos trámites administrativos entre ellos el INEM, la Seguridad Social, la Dirección General de Tráfico y muchos más, adicionalmente puede usarse como identificación en todas las comunidades, ayuntamientos, bancos, etc.

Estos datos son verdaderamente dramáticos si consideramos a todos los sectores de la población que ha afectado. Incluso las viviendas protegidas disminuyeron un 4,2%, aunque la disminución más importante se dio en el sector de inmuebles de segunda mano pues su compraventa se redujo en un 20,4%.

Estos datos no solo reflejan que cada ves se construye menos, sino que las personas que ya el año pasado se tomaban un año en vender su antigua vivienda, actualmente se tomarán mucho más que eso.

La concesión de hipotecas ha sido también un factor determinante para que cada ve se compre menos, y es que al endurecer las condiciones para acceder a un préstamo perjudican no sólo a quien quiere comprar, sino a quien quiere vender. Respecto a este punto poco hay que se pueda hacer, pues mientras los clientes no sean fiables o tenga riesgo de endeudarse los bancos no podrán flexibilizar los requisitos.

El informe del INE también reveló que un 97,7% de los préstamos que se han contratado a lo largo del año pasado está referenciado a un interés variable; frente al minúsculo 2,3% de las hipotecas a un interés fijo. Cabe mencionar que el tipo de interés variable aumenta el riesgo a endeudarse, sobre todo en tiempo en los que el Euríbor es tan fluctuante.

Lo que también es un dato más que sorprendente es que un 34,5% de las hipotecas contratadas han modificado sus condiciones de contrato; el número de subrogaciones no es tan alto, solo llega a 5.489, quizás por lo complicado del trámite, esperemos que las facilidades que otorgan actualmente beneficien a muchos hipotecados.

Sin duda tiempos difíciles para la compraventa de inmuebles, se recomienda mucha precaución antes de contratar un préstamo hipotecario pues se asegura desde el Banco Central Europeo que es posible que las hipotecas contratadas en junio del año pasado vean incrementado su coste en hasta 900€ anuales.

Esta subida viene a rematar los cuatro meses de constantes subidas, y junio se despide como el mes de las subidas pues durante todo junio, el Euríbor nunca bajó de 5%. Apenas el año pasado se situaba en 4,50%, es por eso que las subidas de las hipotecas sean tan notorias y agresivas.

Para quien posea una hipoteca de 150.000€, que es la media de las hipotecas contratadas actualmente, y que haya sido adquirida en junio del año pasado, a un plazo de más de 20 años, la cuota se elevaría hasta en 895€ al año; una subida bastante dramática que pocos hogares podrán permitirse.

Los expertos ya se han manifestado y todos coinciden en decir que el Euríbor ha llegado a sus límites máximos, y no dudan que a finales de año siga con esa tendencia. Es bastante probable que supere el 5,15%.

Jean-Calude Trichet, presidente del Banco Central Europeo, anunció hace algunos días que “es posible” que el Euríbor suba en julio con el fin de remediar la inflación de la zona euro. No obstante la mera posibilidad de que esto ocurra, la subida es ya tangible pues como suele suceder en estos casos, los mercados han reaccionado antes de tiempo.

Algunos expertos tratan de eximir de responsabilidades al BCE y a su plan de contención, afirmando que han influido mucho los problemas de liquidez y el alto riesgo crediticio que viven los mercados actualmente. Un cúmulo de razones que aunque muchos no entendemos, tenemos que pagar por ellas.

Los niveles de morosidad se habían mantenido alrededor de un 1%, sin embargo se prevé que se dupliqué debido a tres factores muy negativos: el estancamiento del sector inmobiliario, los altos tipos de interés, y la contratación de hipotecas demasiado caras o con alto riesgo de morosidad.

Para los analistas de la AHE esto supone el inicio de una crisis aún mayor, pues la gran mayoría de los hogares españoles pasaron de dedicar un 31% de sus ingresos al préstamo hipotecario, a destinar más del 42%. El riesgo de morosidad se incrementa al contratar una hipoteca con interés variable, que es el caso del 95% de las hipotecas en España.

Quienes están más cerca de caer en el impago son aquellos que se hipotecaron entre 2003 y 2006, año en que el precio de la vivienda aumentó hasta situarse en una sobrevaloración de más del 40%.

La política monetaria que sigue el Banco Central Europeo hace posible predecir que el Euríbor mantendrá en 2008 y el año siguiente en niveles medios iguales o superiores a los del año pasado, por lo que no hay ninguna duda de que la crisis y la morosidad crecerán en 2009.

A pesar de los datos tan escandalizadores, la Asociación Hipotecaria Española asegura que las entidades bancarias están haciendo lo que pueden por restablecer la situación de sus clientes. De hecho las mismas entidades bancarias han encontrado dificultad al momento de acceder a préstamos de otras entidades, a pesar de ser fiables.

Con datos como estos, lo único que podemos hacer es hacer una revisión exhaustiva de nuestra capacidad futura de endeudamiento, previniendo que la cuota de la hipoteca continuará incrementándose.

La Cuenta Activa está destinada únicamente a nuevos clientes y cuenta con dos grandes ventajas iniciales: no cobra comisiones ni tiene gastos de ningún tipo. La remuneración inicial es partir del sexto mes y es del 3%TAE.

La cuenta ofrece total libertad para quien desee disponer del saldo de esta, sin embargo contratar este tipo de productos cierra toda posibilidad de acceder a otras promociones a nuevos clientes que lanza ActivoBank, de esta manera, el titular tendrá que conformarse con una rentabilidad del 3% al 4,50% TAE.

Aunque no se pueda recibir mayores beneficios o ganancias este tipo de cuentas son la opción ideal para quien no prefiere que su dinero genere rentabilidad en lugar de que se encuentre estancado.

Para acceder a este producto basta con dirigirnos a la página web de la entidad y rellenar el formulario de solicitud.

La jubilación es uno de los momentos más esperados por muchos trabajadores, según este estudio, el 55% de los españoles entrevistados piensan dedicar este periodo a viajar y conocer cosas nuevas, el 46% a realizar cosas que no pueden hacer porque trabajan y a disfrutar de la vida un 48%, sin embargo la realidad que les espera es un tanto diferente.

Lejos de las expectativas de futuro y las esperanzas, la realidad nos indica que las personas que están jubiladas actualmente no dedican su tiempo libre a realizar las cosas antes mencionadas, más bien a estar con la familia (92%), a dar paseos (87%) y a estar con los amigos (85%); todas estas, actividades que no implican gastos, las razones son muy obvias: la situación económica de los jubilados no ha mejorado.

No únicamente no ha mejorado la situación de los extrabajadores, sino que la mitad de los encuestados asegura que ha empeorado; una de las causas es que la gran mayoría de las personas no planifican su jubilación, solamente el 23% tiene ingresos adicionales a los de su pensión.

Si la situación tiende a empeorar ¿por qué no se planifica y prevé, para el futuro? La respuesta es muy sencilla, porque las personas no piensan en su futuro, sino en resolver las complicaciones económicas de su situación actual. Cuatro de cada diez encuestados considera que sus ingresos serán insuficientes en el futuro, sin embargo más del 80% no ha planificado ningún ahorro aún.

El desconocimiento de cuánto es razonable ahorrar para la jubilación es bastante amplio, algunos afirman que con ahorrar 100.000€ es suficiente, no obstante esta cantidad equivale a 274€ y 245€ mensuales para hombres y mujeres, respectivamente.

El futuro se presenta muy incierto, sin embargo hay que poner manos a la obra y planificar una vida digna en donde los sueños de viajar y conocer sitios nuevos puedan realizarse. Esperaremos a ver la propuesta del Deutsche Bank.

Gracias a un acuerdo entre los ministros de Economía y Hacienda y el de Justicia, Pedro Solbes y Mariano Fernández Bermejo, respectivamente, con representantes del sector inmobiliario, financiero, notarios y registradores. Este inteligente acuerdo forma parte del impulso a la actividad económica que el Presidente de Gobierno pretende dar.

Por otra parte, parece una excelente vía de solución para quien se encuentra agobiado con las repentinas subidas de interés del Euríbor y por consiguiente de las cuotas mensuales de su préstamo hipotecario. Las buenas noticias aplican no únicamente a la eliminación de la comisión por alargar el plazo, también se excluyen los gastos notariales y el gravamen por actos jurídicos documentados.

Alargar el plazo de amortización supone aminorar la cuota mensual y aunque con este acuerdo se puede ahorrar mucho, a largo plazo el titular del préstamo terminará pagando un préstamo mucho más caro.

Algunas de las especificaciones de este nuevo acuerdo es que no podrán acogerse a estos beneficios quien además de alargar el plazo de amortización del préstamo desee modificar alguna otra condición del préstamo.

Para mayor información ambos ministerios involucrados lanzarán una guía en la que se explican a detalle los pasos a seguir para lograr la ampliación gratuita del préstamo hipotecario , de hecho está ya disponible una versión online de esta guía en los sitios webs oficiales de ambos ministerios.

Con los diez pasos a seguir podremos realizar una operación exitosa y que traerá beneficios a titular y entidad bancaria, pues aunque sea una medida que a largo plazo encarece el préstamo, soluciona posibles crisis económicas familiares y reduce el riesgo de morosidad.

Las primeras oficinas de este tipo llegaron a España a finales de los noventa, fueron exitosas gracias a que el excelente mercado inmobiliario y el innovador proyecto atrajeron a muchos clientes deseosos de encontrar una mejor manera de administrar susdeudas. No obstante hoy en día, el panorama económico es bastante distinto y con el mercado inmobiliario en crisis, estos “reunificadores de deudas” parecen tener que echar cierre a sus sucursales.

Aunque parecería que el clima económico actual es el ideal para que estas empresas realicen su trabajo, la verdad es que muchos son los clientes que se han dado cuenta de lo perjudicial que esta práctica puede ser a futuro. El endeudamiento final es mucho más alto, pues además de cancelar las deudas pendientes y reunirlas en una sola, el titular debe hacer frente a los gastos de gestión y contratación del servicio; sin embargo, el titular pagará cuotas mensuales menores.

Otro de los factores que está obligando a los intermediarios financieros a cerrar oficinas, es que los bancos y cajas ofrecen el servicio de reunificación de deudas directamente con ellos y sin tener que utilizar a un asesor de crédito y claro, pagar por sus servicios. Sin duda una inteligente medida para que ambos, cliente y banco, lleguen a un acuerdo y eviten caer en la morosidad.

A pesar de la asesoría de los bancos y cajas, el índice de morosidad aumentó en 2007, un 75% respecto del año anterior. Cada vez son más las personas que caen en el impago, y esto es una situación que ni con la asesoría de un experto se puede solucionar. Acudir a un intermediario y pedir una reunificación de deuda por el 100 por ciento o más del valor de tasación de la vivienda actual es prácticamente imposible; lo normal es que la reunificación no exceda el 85-90 por ciento del valor de la vivienda.

El éxito en la reunificación de un préstamo depende enteramente en trabajar en el problema económico con suficiente tiempo, y evitar acumular multas por impago; analizar tu caso personal cuando identificas los primeros síntomas de “malestar económico” y actuar a tiempo, es la mejor solución.